伪创新，闹剧式“表演”该收场了

仙仙

伪创新屡屡粉墨登场，根子在一些人“挣快钱”的思想作祟。相比真创新的高投入、耗时耗力，复制已有模式、稍加变通，或者炒作伪概念，投入更低、来钱更快。而监管的滞后或缺失，也给了一些人钻空子的机会。


在舆论的诧异和声讨中，彩礼贷、墓地贷不出意外地迅速被叫停，以闹剧收场。据《工人日报》等多家媒体报道，3月18日，云南昆明一陵园推出“不需要抵押”的墓地按揭贷被叫停；同日，九江银行发布致歉声明，表示取消之前推出的彩礼贷，并对责任人给予处分。


彩礼贷、墓地贷，类似“奇葩贷”的合法合理性何在？金融产品创新的边界何在？公众对类似游走于法律边缘、有悖社会主流价值观的“奇葩贷”，纷纷表示不满与质疑。


彩礼贷、墓地贷，表面上看是银行拓宽消费贷应用场景、满足特定人群金融需求的创新，实质上则是典型的伪创新。


银保监会曾给出衡量金融创新合理性的基本标准——是否有利于支持实体经济，是否有利于防范金融风险，是否有利于保护消费者合法权益。对照看，彩礼贷、墓地贷无疑谈不上支持实体经济，某种程度上会鼓励“天价彩礼”“天价墓”等不良风气，而过度营销则可能诱导消费者过度负债，不利于防范金融风险。


类似伪创新的身影，近来不时出没于我们周边，包括某些以“高科技”名义，热炒伪概念。比如，在很多人还没搞清楚量子技术的时候，“量子护肤”“量子项链”“量子眼镜”等量子概念日用品充斥电商平台。很快，专家啪啪“打脸”这些商品：目前量子科技研究主要集中在量子通信、量子计算和量子精密测量等领域，应用到百姓生活可能还要数年之后。当下所谓“量子＋生活”产品，几乎都是骗人的。


这些伪创新产品大多披着光鲜的外衣，针对特定消费群体的需求，精准下套。比如，借款、嫩肤、黑发是某些人群的刚需，在巨大的国内市场和庞大的消费者人群中，针对这些刚需上演的骗钱闹剧总会不时上演，而不幸的是它们也总能找到一些“交学费”的人。


类似伪创新的闹剧，尽管只是活跃在个别领域或地方，总体规模和体量不算很大，但我们依然有必要警惕其可能产生的负面影响。以金融产品为例，贷款产品的创新理当守住底线和“良心”，不能折损淳朴的民俗民风和社会主流价值观。


打击伪创新、防止被忽悠，需要社会各界一道努力。监管要与时俱进，快速反应，正如今年政府工作报告中要求，“确保金融创新在审慎监管的前提下进行”。此外，一旦发现有类似闹剧上演，相关各方应配合监管部门，及时揭穿闹剧、骗局的真面目，规范相关市场秩序。


无论是金融领域，还是其他领域，创新都应该得到鼓励，但创新必须坚守一个基本前提和价值取向——守正。无视社会效益的创新注定难以走远、走稳。与此同时，有必要强调，各方应该多给真正的创新提供展示的舞台，让创新背后的汗水被人们看到，让创新的价值得到最大化实现。